住宅ローン比較にモゲチェックが使われるワケ│メリット・デメリットをご紹介

借入額が大きく、借入期間も長期になる住宅ローン。後悔のない選択をしたいけれど、多くの金融機関の情報を細かく比較検討していくのは難しいですよね。

そんなときに便利なのは住宅ローン比較サービス。その中でもモゲチェックは業界最大級の金融機関数が登録されていると聞き、実際に使用してみました。

こちらの記事では、モゲチェックのおすすめポイント、反対にマイナスな面もご紹介しています。住宅ローン選びを失敗しないためのアドバイスなども紹介していますので、家づくり中の方は参考にしてください。

住宅ローン比較サービス・モゲチェックとは

モゲチェックは、申込者にあった最適な住宅ローン見つけられ無料オンライン比較サービスです。金融機関ごとの金利、保険の詳細、返済プランなど、さまざまな要素を比較して、ユーザーにとって最も適した住宅ローンを提案してくれます。手数料は一切かかりませんので、気軽に利用することができます。

モゲチェックをおすすめする人

失敗したくない住宅ローン選び。しかし、初めての経験でどのポイントを比べたら良いのかから分かりづらいですよね。

モゲチェックでは、自分にあう住宅ローンを提案型・ランキング形式で見ることができます。おすすめポイントも分かりやすいため、知識がなく不安な方の強い味方です。

家づくりは住宅ローン以外にも考えなければならないことがたくさんあります。モゲチェックは空いた時間にインターネット完結で利用することができるので、効率的に比較を進めたい方にも最適です。

実際に使用した方の口コミは、▶モゲチェックの口コミ・評判まとめ│良い意見・悪い意見をリアルに紹介で紹介しています。

モゲチェックでできること

ランキングから住宅ローンを比較する

借入希望額・自己資金・物件所在地・年齢・こだわりポイントを入力するだけで、ランキング形式で金融機関を表示。登録不要で利用できますので、一番お手軽に比較ができるサービスです。

変動金利・10年固定・20年固定・35年固定（フラット35）のこだわりがあれば、選択して比べることができます。まだ決まっていない場合は、「おすすめ」で見てみましょう。

住宅ローンシミュレーション

「自分はいくら借りられるのか」「毎月の返済額はどれくらいになるのか」を簡単にシミュレーションすることができます。

こちらも登録は不要ですので、家づくりを計画され始めたタイミングなど、予算の組み立てに利用すると良いでしょう。

自分にあう住宅ローンの提案（住宅ローン診断）

モゲチェックのメインのサービスとなる住宅ローンの診断サービス。申込者が入力した情報から、一人ひとりに合わせた住宅ローンをランキング形式で提案してくれます。

使用には個人情報の入力・登録が必要です。必要事項を入力したあと（所要時間：約5分）、そ専用のチャットが開設され、不明な点があればアドバイザーに質問をすることができます。

気に入った住宅ローンがあれば、そのまま仮審査、本審査まで進めますのでスムーズです。

モゲレコの流れ

• メールアドレスの登録
• 希望の住宅ローン情報を入力
• 住所・電話番号などの個人情報を入力
• モゲチェックからランキング形式で住宅ローンを提案
• 提案内容を確認・不明点をチャットで質問（ここでやめてもOK！）
• 仮審査申し込み
• 本審査申し込み
• 融資実行
• 実行後の管理

住宅ローン診断画面で比較できる情報

1. 金利：
   住宅ローンにおいて重要な金利を分かりやすく表示。プランによって金利が異なるケースがありますので、詳細をチックしてください。
2. おすすめポイント：
   なぜそのローンをおすすめしているのかを完結に表示。どこを比較して良いのか迷ってしまう場合も安心です。
3. 審査に通る確率：
   ユーザーの情報に基づいて、ローンの審査に通過する確率を表示します。モゲチェック独自のAIシステムで、他にはないサービスとなっています。
4. 団体信用生命保険：
   万が一に備える団体信用生命保険の内容も、金融機関によって異なります。わかりやすい指標で比較が簡単に。
5. 諸費用：
   住宅ローンの借り入れには、事務手数料、保証料、印紙代、登録免許税、司法書士報酬などの諸費用が必要です。借入条件に合わせて諸費用も一括表示されます。
6. 返済シミュレーション：
   月々の返済額や返済期間など、具体的な返済計画をシミュレーションできます。

モゲチェック・住宅ローン診断（旧：モゲレコ）を使用してみた！流れとリアルな感想で実際の利用レポートを紹介しています。

モゲチェックの特徴

モゲチェックに、ネット銀行・メガバング・地方銀行などあらゆる金融機関と提携しており、金利0.2％台の銀行から紹介してくれます。

登録されている金融機関例

• 三菱UFJ銀行
• みずほ銀行
• イオン銀行
• PayPay銀行
• 住信SBIネット銀行
• 横浜銀行
• 福岡銀行
• ARUHI 等

モゲチェックは信頼できるメディア？

「年収や住所などの個人情報を入力しても問題ないのか？」と心配になる方もいらっしゃるかもしれません。

モゲチェックの運営会社である株式会社MFSは、2024年6月に東京証券取引所グロース市場に上場しています。透明性と安全性を重視した運用で、ユーザーに対して信頼できるサービスを提供しています。新聞やテレビ番組など、多数のメディアに取り上げられていることからも知名度が上がっているサービスです。

利用者数は、30万人超え（2024年9月時点）。プライバシーマークを取得しており、「個人情報の管理ができている」と一般社団法人 日本情報経済社会推進協会（JIPDEC）からのお墨付きがあります。不安な場合は、登録した個人情報データの削除依頼にも応じてもらえますので、安心して利用できます。

実際に利用した人の意見は、▶モゲチェックの口コミ・評判まとめ│良い意見・悪い意見をリアルに紹介でご紹介しています。

モゲチェックのメリット

簡単な操作で住宅ローンの比較・審査・申し込みまで行えるモゲチェック。初心者でも使いやすく全て無料で利用できます。

多くの住宅ローンを簡単に比較できる

モゲチェックの最大の利点は、数多くの住宅ローンを効率的に比較できる点です。市場にはさまざまな金融機関があり、金利や返済条件、諸経費などがそれぞれ異なります。

モゲチェックの提案サービス・モゲレコを使うと、必要な情報を一覧で確認し、自分の年収や借入額に合った最適なローンを素早く見つけることができます。

住宅ローンの申し込みは、ほとんどの方にとって初めての経験。どこを比較して良いのかも迷ってしまうでしょう。モゲチェックでは、必要な情報に絞って分かりやすく表示してくれているのが助かります。

自分にあった住宅ローンを提案・融資承認率を表示してくれる

他の住宅ローン比較サービスでも、情報を見比べることができます。モゲチェックでは、それに加えて自分に合っているのかを教えてくれる点がメリットです。

また独自のAIシステムで「住宅ローン審査に通る確率」を表示してくれます。さまざまな金融機関での審査結果データを所有しているモゲチェックだからそこ提供できるサービスです。

チャットで気軽に住宅ローンのプロに相談できる

住宅ローンについては、ハウスメーカーや工務店の営業担当に相談する人が多いでしょう。営業担当も多くの経験がありますが、住宅ローンが専門業務ではありません。最新の情報を仕入れられていないこともありますし、人によっては「いつもお世話になっている銀行だから」と勧めてくる担当者もいます。

住宅ローンの選択には、第三者の目線でアドバイスしてくれる専門家が非常に頼りになります。住宅ローンの提案サービス・モゲレコに申し込むと、担当者に相談ができる専用チャットが開設されます。

ここで質問すると素早く返信が返ってきますので、提案内容や住宅ローン全般についての気になることを気軽に聞くことができます。納得してから、申し込みに進めるので安心です。

住宅ローンの審査から申し込みまでが簡単

住宅ローンの書類審査は、金融機関によって書式が違ったり聞きなれない言葉があったりと「難しい…」と感じることも多いです。

モゲチェックでおすすめされた金融機関を選択してそのまま追加で必要事項を入力すると、事前審査が簡単に行えます。※一部の銀行では、対応していません。

インターネット上で完結、短い時間で手続きが可能ですので、忙しい方にもおすすめです。

モゲチェック優遇金利やキャンペーンを適用できる

モゲチェック限定の優遇金利も強化され、次々と対象金融機関が追加されています。

時期によっては、モゲチェック内でキャンペーンが行われていることがあります。またモゲチェックの特別金利を提供している金融機関もありますので、お得に借りられます。

※キャンペーン未開催時期・特別金利を実施していない金融機関もあります。※優遇金利が利用できる銀行のみとなります。

モゲチェックのデメリット

登録されていない金融機関がある

モゲチェックには、多くの金融機関が登録されていますが、全ての金融機関の住宅ローンを網羅しているわけではありません。特に地方銀行は少ない傾向にあるため、登録されていない金融機関に関しては、自分で個別に問い合わせる必要があります。

建築会社の提携ローン・条件が反映されない

ハウスメーカーや工務店、特定の不動産会社と連携している金融機関の場合、そこを経由した方がより有利なローン条件が提供されることがあります。

担当者に提携している金融機関があるか確認して、両方あわせて比較するのが良いでしょう。

融資承認率は確実ではない

モゲレコでは申告した年収や勤務形態、借入希望額から審査に通る確率（融資承認率）を算出してくれます。しかし、実際の審査では、これまでの借り入れの履歴（個人信用情報）などを考慮して、総合的に判断されます。

融資承認率はあくまで参考として捉え、確率が高くても早めに審査しておきましょう。

対面で相談ができない

モゲチェックはオンラインに特化したサービスなので、スムーズに手続きができる一方で直接対面で話したいという方に不向きです。

おすすめされた金融機関の中には、そのまま来店予約ができるところもあります。直接話を聞いてみたいという方は、気になった店舗に訪問しても良いでしょう。※一部のネット銀行等は対応していないことがあります。

モゲチェックのよくある質問

なぜ無料で利用できるの？

モゲチェックは、登録している金融機関からの手数料・広告料で運営されています。そのため全てのサービスにおいて、ユーザー側が手数料を取られることはありません。

しつこく電話がかかってきたり、郵送物が送られてきたりする？

モゲチェックはオンライン特化のサービスです。住所や電話番号は必須の登録内容となりますが、しつこい営業はありません。登録したからといって必ず申し込みまでしなければならないわけではありませんので、安心して利用できます。

おすすめのモゲチェック利用タイミング

モゲチェックの利用タイミングは、家づくりを考え始めたタイミングと、住宅ローンを決定する直前のタイミングの2回です。

家づくりを考え始めたタイミング（物件未決定でもOK）

家づくりを考え始めたら、まず始めに予算設定。家族で話し合うタイミングで、住宅ローンについても考えることが大切です。

モゲチェックでの比較や事前審査は、土地や建物の契約前でも利用できます。実際に審査が通るのか、事前審査を済ませておくと安心して家づくりを進めることができます。

住宅ローンを決定するタイミング（物件決定後）

購入する土地や、建築会社が決まればいよいよ住宅ローンの実行手続きをしなければなりません。物件の担当者からも、金融機関を決定するように促されたり、おすすめを紹介されたりするでしょう。

おすすめされた金融機関や、提携の金融機関で決めてしまって良いのか…？と迷ったときに比較サービスが役に立ちます。物件が決まっていれば、より具体的な提案を受けられますし、より実行時に近い金利や融資条件の情報になっているでしょう。

最後まで比較・検討して決定した住宅ローンなら安心して支払いをすることができます。

モゲチェックで後悔のない住宅ローン選びを

モゲチェックは、元住宅ローン担当者目線でもおすすめできるサービスです。

後悔のない住宅ローン選びに、モゲチェックをぜひ活用してみてください。